Le jour où j'ai compris que j'avais besoin de deux banques
C'était en 2019, un samedi après-midi devant un 7-Eleven de Phra Khanong. Je venais de me faire refuser un paiement par ma carte Kasikorn. Pas un problème de solde — un problème de maintenance système. L'app K PLUS affichait un joli message d'erreur en thaï que je ne comprenais même pas encore à l'époque. J'avais 35 bahts en liquide dans la poche. Pas de quoi manger le soir.
Le lundi suivant, j'ai ouvert un compte à Bangkok Bank. Depuis, j'utilise les deux. Pas par indécision, mais parce qu'elles ne servent tout simplement pas au même usage dans ma vie quotidienne. En sept ans à Bangkok, j'ai fait des virements internationaux, payé des loyers, encaissé des revenus en freelance, géré des impôts, et j'ai eu le temps de tester les limites de chaque banque. Voilà ce que j'en retiens.
Ouvrir un compte : la réalité du terrain en 2025
Commençons par le sujet qui stresse tout le monde : est-ce qu'on peut encore ouvrir un compte en tant qu'étranger ? La réponse courte : oui, mais ça dépend de la branche, du jour, et de l'humeur du manager.
La réponse longue : Bangkok Bank est historiquement plus accueillante envers les non-résidents et les touristes longue durée. Leur branche de Silom Road (le siège) a une section dédiée aux étrangers. J'y suis allé avec mon passeport, mon visa Non-O, et une preuve de résidence (mon contrat de bail). Trente minutes, c'était réglé. Ils m'ont même ouvert le compte en anglais, avec l'app Bualuang configurée sur place.
Pour Kasikorn, c'était un autre sport. Ma première tentative en 2018, à la branche d'Ekkamai, s'est soldée par un refus poli. « Need work permit, ka. » J'ai réessayé à la branche d'Asoke deux semaines plus tard avec un work permit fraîchement obtenu, et là c'est passé. Depuis, les retours que j'ai sur les groupes Facebook d'expats confirment : Kasikorn reste plus stricte, surtout sans work permit ou sans visa long séjour.
Conseil concret : Si vous venez d'arriver avec un visa touriste ou un visa étudiant, tentez Bangkok Bank en premier. Allez à la branche principale de Silom. Apportez votre passeport, votre visa, une preuve de résidence (même une réservation Airbnb longue durée peut passer), et soyez poli. Si on vous refuse, demandez calmement à parler au manager. Ne faites pas de scène — ça ne marche jamais en Thaïlande.
Les apps mobiles : là où Kasikorn écrase tout
Je vais être direct : K PLUS (l'app de Kasikorn) est probablement la meilleure application bancaire que j'ai utilisée, toutes banques confondues, tous pays confondus. Et je ne dis pas ça à la légère — j'ai eu des comptes chez BNP, Boursorama, et Revolut.
K PLUS est rapide, intuitive, disponible entièrement en anglais, et permet de faire à peu près tout : virements, paiement de factures, QR code pour les paiements en magasin, gestion des comptes épargne, même l'achat de fonds communs de placement. L'interface est moderne, les notifications arrivent en temps réel, et la reconnaissance faciale fonctionne sans bug.
Bualuang ibanking, l'app de Bangkok Bank ? Disons qu'elle fait le travail. L'interface est datée, la navigation est parfois confuse, et certaines fonctions exigent encore de passer par le site web desktop. Ils ont fait des progrès ces deux dernières années, mais on reste loin du niveau de Kasikorn. Pour les paiements QR au quotidien — au marché, au restaurant, au taxi — K PLUS est tellement plus fluide que c'est devenu ma carte (enfin, mon QR) par défaut.
Comparatif concret : les chiffres qui comptent
| Critère | Kasikorn Bank (KBank) | Bangkok Bank (BBL) |
|---|---|---|
| Facilité d'ouverture pour un expat | Moyenne — work permit souvent exigé | Plus facile — branche Silom habituée aux étrangers |
| Application mobile (qualité) | ★★★★★ — K PLUS, excellente | ★★★☆☆ — Bualuang, correcte |
| Frais de tenue de compte | Gratuit (compte épargne classique) | Gratuit (compte épargne classique) |
| Frais de virement international entrant | 0,25 % du montant (min. 200 ฿, max. 500 ฿) | 0,25 % du montant (min. 200 ฿, max. 500 ฿) |
| Frais de virement international sortant | À partir de 400 ฿ + frais SWIFT | À partir de 350 ฿ + frais SWIFT |
| Réseau de DAB en Thaïlande | ~11 000 machines | ~9 000 machines |
| Carte de débit internationale | Visa / JCB — fonctionne bien à l'étranger | Visa / UnionPay — Visa fiable à l'étranger |
| Service client en anglais | Correct par téléphone, bon en branche | Bon par téléphone, excellent à Silom |
| Virements internationaux via Wise | Compatible (réception sur compte THB) | Compatible (réception sur compte THB) |
| Compte joint possible | Oui, en branche uniquement | Oui, en branche uniquement |
Les frais sont globalement similaires. La vraie différence ne se joue pas là.
Virements internationaux : pourquoi j'utilise Bangkok Bank pour ça
Je reçois une partie de mes revenus depuis la France, en euros. Pendant les deux premières années, j'utilisais Kasikorn pour tout, y compris les virements SWIFT. Ça fonctionnait, mais à chaque virement, je devais appeler la hotline pour confirmer la réception, et une fois mon argent est resté bloqué trois jours ouvrés parce que le « compliance department » voulait un justificatif de la source des fonds. Pour un virement de 2 500 euros depuis mon propre compte Boursorama. Sympa.
Bangkok Bank, sur ce point, est rodée. Ils ont des correspondants bancaires solides, notamment une branche à New York et une à Londres. Mes virements SWIFT arrivent en 1 à 2 jours ouvrés, systématiquement. Le taux de change appliqué est visible sur leur site en temps réel (cherchez « Bangkok Bank exchange rate » sur Google), et il est généralement un poil meilleur que celui de Kasikorn.
Aujourd'hui, mon setup est simple : je reçois les gros virements sur Bangkok Bank, et je transfère ensuite ce dont j'ai besoin vers Kasikorn pour les dépenses quotidiennes via PromptPay (instantané, gratuit, 24/7).
Astuce Wise : Depuis 2023, j'utilise surtout Wise (ex-TransferWise) pour envoyer de l'argent depuis mon compte européen vers mon compte thaïlandais. Le taux est meilleur que le SWIFT bancaire, les frais sont transparents, et l'argent arrive en quelques heures. Wise fonctionne avec les deux banques, mais j'envoie vers Bangkok Bank par habitude. Le code SWIFT de BBL (BKKBTHBK) passe sans problème.
Au quotidien : Kasikorn, et c'est pas un débat
Pour le quotidien — payer le somtam au marché de Khlong Toei, régler l'addition au restaurant, payer le grab, la facture d'électricité, le loyer via virement — Kasikorn est ma banque principale. K PLUS est trop bien fichue pour ne pas l'utiliser. Le QR code se génère en une seconde, le scan des QR des marchands est instantané, et je reçois la notification de débit avant même que la vendeuse ait fini de sourire.
Je paie aussi mon loyer via K PLUS. Virement automatique le 1er de chaque mois, 15 000 bahts, vers le compte de ma propriétaire (qui est aussi chez Kasikorn — comme la moitié de Bangkok). Zéro frais, zéro friction. Bangkok Bank pourrait faire la même chose, mais l'expérience utilisateur est juste moins agréable.
Autre point : les ATM Kasikorn sont partout. Littéralement partout. Il y en a trois dans un rayon de 200 mètres autour de mon condo à On Nut. Pour Bangkok Bank, le plus proche est à 800 mètres. C'est un détail, mais quand il fait 38 degrés et 90 % d'humidité, ça compte.
Les trucs chiants : ce qu'aucune des deux ne fait bien
Soyons honnêtes. Les deux banques partagent des défauts typiquement thaïlandais :
- Mises à jour système le week-end : K PLUS et Bualuang tombent régulièrement le dimanche matin entre 0h et 6h pour maintenance. Parfois plus longtemps. C'est rare que ça impacte la vie réelle, mais quand ça tombe un samedi soir et que tu dois payer un taxi...
- Bureaucratie en branche : Changer une adresse, mettre à jour un passeport expiré, demander une lettre de confirmation de solde — dans les deux cas, prévoyez 45 minutes minimum et trois formulaires à remplir à la main. En 2025. Oui.
- Carte de crédit : Obtenir une carte de crédit en tant qu'étranger reste un parcours du combattant dans les deux banques. Il faut généralement un work permit, un salaire minimum de 50 000 bahts par mois prouvé par des fiches de paie, et six mois d'ancienneté dans l'entreprise. J'ai fini par utiliser une carte Wise pour mes achats en ligne en devise étrangère.
- Taux d'intérêt sur l'épargne : On parle de 0,25 % à 0,50 % par an sur un compte épargne classique. Autant dire rien. Si vous voulez faire travailler votre argent, il faudra regarder du côté des dépôts à terme ou des fonds — et c'est un autre article.
Ce que j'aurais voulu savoir
Si je recommençais à zéro en arrivant à Bangkok, voilà ce que je ferais :
Semaine 1 : J'ouvrirais un compte à Bangkok Bank, branche de Silom, avec mon passeport et mon visa. C'est la banque la plus accessible pour un nouvel arrivant. Je configurerais Bualuang ibanking et PromptPay immédiatement.
Dès que j'ai un work permit ou un visa long séjour : J'ouvrirais un compte Kasikorn, j'installerais K PLUS, et je basculerais toutes mes dépenses quotidiennes dessus.
Pour les virements internationaux : J'utiliserais Wise dès le début, en recevant sur Bangkok Bank. J'aurais économisé pas mal en frais SWIFT et en taux de change bancaire pendant mes deux premières années.
Ce que je n'aurais PAS fait : Stresser sur le choix de LA bonne banque. Les deux sont solides, les deux sont fiables, et avoir deux comptes en Thaïlande ne coûte rien. C'est même un filet de sécurité. Le jour où une app plante ou qu'une carte est bloquée, vous serez content d'avoir un plan B dans votre portefeuille.
Sept ans plus tard, mon argent est réparti entre les deux. Bangkok Bank pour recevoir, Kasikorn pour dépenser. Simple, efficace, et ça n'a jamais merdé depuis que j'ai ce système en place. Enfin, presque jamais — mais c'est Bangkok, il faut toujours garder un billet de 100 bahts plié dans la coque de son téléphone. Au cas où.